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टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार को
आर्थिक रूप से सुरक्षित करें
आर्थिक रूप से सुरक्षित करें
टर्म इंश्योरेंस के बीच टर्म इंश्योरेंस एक लोकप्रिय विकल्प है। यह एक साधारण योजना है जो एक निश्चित अवधि के लिए फ़ाइनेंशियल कवरेज प्रदान करती है। हालांकि बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिकांश व्यक्तियों के लिए अत्यधिक फायदेमंद हो सकता है, प्रीमियम की वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस इससे अधिक लाभ प्रदान कर सकता है। प्रीमियम की वापसी वाला टर्म प्लान सामान्य टर्म प्लान के समान ही होता है। हालांकि, एक विशेषता जो इसे नियमित टर्म बीमा प्लान से अलग करती है, वह है सरवाइवल बेनिफ़िट (उत्तरजीविता लाभ)। पॉलिसीहोल्डर सरवाइबल बेनिफ़िट प्राप्त कर सकते हैं और इंश्योरर को भुगतान किए गए प्रीमियम वापस प्राप्त कर सकते हैं। इस प्लान से जुड़े कुछ अन्य ऐड-ऑन बेनिफ़िट में डिसेबिलिटी बेनिफ़िट (विकलांगता लाभ), एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट (आकस्मिक मृत्यु लाभ) और क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारी) से सुरक्षा शामिल हैं।...Read More
Trust of 20+ Years in Industry
Written byLakshey Bahl
Insurance Writer
Published 1st October 2024
Reviewed byVaibhav Kumar
Last Modified 7th November 2025
Insurance Domain Expert
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म प्लान क्या है?
अनिवार्य रूप से, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म प्लान एक स्टैंडर्ड टर्म प्लान के समान है। यह लाइफ़ इंश्योरेंस के रूप में काम करता है और पॉलिसी के बेनिफ़िसरी (लाभार्थियों) को डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ) प्रदान करता है। मुख्य तत्व जो इसे अलग करता है वह है रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान पर लागू मैच्योरिटी बेनिफ़िट। पॉलिसीहोल्डर अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम का बेनिफ़िट ले सकते हैं। आप आवश्यक सम अश्योर्ड (बीमा राशि) और पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं और उसके अनुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। जब पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीहोल्डर को भुगतान किया गया प्रीमियम वापस कर देगा। आमतौर पर, दो प्रकार के पॉलिसी खरीदार होते हैं: जो लाइफ़ कवरेज के साथ सेविंग्स के मीडियम की तलाश में है जो अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को फ़ाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए सिर्फ़ लाइफ़ कवर की आवश्यकता होती है। अपनी फ़ाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर, आप अपने परिवार के लिए एक उपयुक्त प्लान चुन सकते हैं।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP) वाला टर्म इंश्योरेंस कौन खरीद सकता है?
जब महत्वपूर्ण फ़ाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं की बात आती है रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP) प्लान वाला टर्म इंश्योरेंस खरीदने की, तो प्रत्येक व्यक्ति के अलग-अलग उद्देश्य हो सकते हैं। यह आपकी उम्र, इनकम के सोर्स, लाइफ़स्टाइल हैबिट (जीवनशैली की आदतों) और चिकित्सा स्थितियों जैसे कई व्यक्तिगत कारकों पर महत्वपूर्ण रूप से निर्भर है। इन प्रमुख मापदंडों के आधार पर अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करने से आपको सही नीति खोजने में मदद मिल सकती है।
इसलिए, यदि आप प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको ऐसे कारकों के खिलाफ दिए गए लाभों की जांच करनी होगी।
मोटे तौर पर, TROP उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है जो निम्नलिखित श्रेणियों में आते हैं:
अविवाहित
एक अविवाहित व्यक्ति के रूप में, आपके माता-पिता की वित्तीय जिम्मेदारियां हो सकती हैं, खासकर यदि वे सेवानिवृत्त हैं। यदि आपके पास प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान है, तो परिपक्वता लाभ सुनिश्चित करता है कि उन्हें किसी भी तरह से बड़ी राशि प्राप्त हो। आपकी मृत्यु के दुर्भाग्यपूर्ण मामले में, मृत्यु लाभ के साथ उनके खर्चों का ध्यान रखा जाएगा। आपको मन की शांति मिलेगी कि वे आपके आस-पास न होने पर भी आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहेंगे। पॉलिसी के जीवित रहने की स्थिति में, आप TROP अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियमों को वापस पाने की संतुष्टि प्राप्त कर सकते हैं।
शादीशुदा लेकिन बच्चे नहीं हैं
यदि आप एक विवाहित व्यक्ति हैं, तो आप प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान पर भी विचार कर सकते हैं। यदि आपका जीवनसाथी पूरी तरह से आपके इनकम सोर्स पर निर्भर है, तो TROP आपके लिए काम कर सकता है। आप उनके भविष्य को किसी भी घटना से सुरक्षित करने के लिए उनके लिए फ़ाइनेंशियल सपोर्ट सिस्टम बना सकते हैं। पॉलिसी अवधि के अंत में दिया जाने वाला मैच्योरिटी बेनिफ़िट एक बोनस होगा।
शादीशुदा और बच्चों वाले हैं
माता-पिता के पास अपने बच्चों की भलाई के लिए फ़ाइनेंशियल जिम्मेदारियों का एक व्यापक सेट होता है। उनकी शादी, उच्च शिक्षा और जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए सेविंग करना आपकी इन्वेस्टमेंट प्लान का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यदि आप फ़ैमिली के एकमात्र कमाने वाले मेंबर हैं, तो आपके पति या पत्नी और बच्चों की भलाई पर भी विचार किया जाना चाहिए। वर्तमान खर्चों का प्रबंधन करना और भविष्य के लिए एक बड़ी राशि अलग रखना आपकी जेब पर भारी पड़ सकता है। इसलिए, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के साथ मैच्योरिटी बेनिफ़िट का आश्वासन मददगार हो सकता है।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के बेनिफ़िट
आइए, रिटर्न आफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के बेनिफ़िट पर करीब से नज़र डालते हैं:
ROP बेनिफ़िट
कई पॉलिसी खरीदार टर्म प्लान खरीदने से हतोत्साहित होते हैं, क्योंकि इसमें कोई मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं होता है। पेश है Axis Max Life स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान (नॉन लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान | UIN104N118V06)। एक पॉलिसी जो एक विकल्प के रूप में उपलब्ध रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान का विकल्प प्रदान करती है। ROP (रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट वाले टर्म इंश्योरेंस) के पॉलिसीहोल्डर निश्चिंत हो सकते है।
डेथ बेनिफ़िट
जब कोई व्यक्ति रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला कोई स्टैंडर्ड इंश्योरेंस प्लान या टर्म प्लान खरीदता है, तो प्राथमिक उद्देश्य लाइफ़ कवर होता है। वे अप्रत्याशित परिस्थितियों में अपनी फ़ैमिली के लिए एक फ़ाइनेंशियल ढाल बनाना चाहते हैं।
TROP के साथ दिया जाने वाला डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) पॉलिसीहोल्डर की फ़ैमिली को संकट के दौरान अपने खर्चों का प्रबंधन करने में मदद करता है।
टैक्स बेनिफ़िट
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान खरीदने से व्यक्ति टैक्स बेनिफ़िट (कर लाभ) के लिए पात्र हो जाता है। आप मौजूदा टैक्स नियमों के अनुसार बेनिफ़िट ले सकते हैं। धारा 80C और 10 (10D) के तहत, टर्म प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम और बेनिफ़िट अमाउंट टैक्स-फ़्री है।
आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
आपको रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाला टर्म प्लान क्यों चुनना चाहिए?
जीवन की बढ़ती लागत और जीवन में जिम्मेदारियों को देखते हुए, हम में से हर कोई कुशलतापूर्वक पैसे का प्रबंधन करने के तरीकों की तलाश कर रहा है। फ़ाइनेंशियल साधन जो धन बनाने और जीवन सुरक्षा प्राप्त करने का अवसर प्रदान करते हैं, इसे प्राप्त करने के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाला टर्म प्लान अतिरिक्त बेनिफ़िट भी प्रदान करता है जैसे कि वेवर ऑफ़ प्रीमियम (प्रीमियम की छूट), एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट (आकस्मिक मृत्यु लाभ), डिसेबिलिटी बेनिफ़िट (विकलांगता लाभ) और क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारियों) से सुरक्षा। TROP में इन्वेस्ट करने से पॉलिसीहोल्डर के लिए समग्र सुरक्षा की भावना आ सकती है।
पॉलिसी खरीदार को उपलब्ध कई इंश्योरेंस प्रोडक्ट के बीच चुनना मुश्किल हो सकता है। एक निर्णायक कारक के आधार पर चुनना, चाहे वह लागत हो या पॉलिसी अवधि अनुकूल नहीं हो सकती है। इसलिए, इन्वेस्टमेंट से संतुष्ट होने के लिए रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के व्यापक बेनिफ़िट पर विचार करना सुनिश्चित करें।
टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम की विशेषताएं
1. किफ़ायती
टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम नियमित टर्म प्लान की तुलना में थोड़ा अधिक महंगा हो सकता है। हालांकि, TROP के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में वापस कर दिया जाता है और टैक्सेशन (कराधान) से छूट दी जाती है।
2. प्रीमियम पेमेंट विकल्प
पॉलिसीहोल्डर के रूप में, आप टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के तहत उपयुक्त सम अश्योर्ड चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप इनमें से सबसे उपयुक्त प्रीमियम पेमेंट विकल्प भी चुन सकते हैं:
वन-टाइम पेमेंट
TROP के संपूर्ण प्रीमियम की एकमुश्त राशि विस्तारित अवधि में वितरित करने के बजाय इसका भुगतान एक बार में कर दिया जाता है।
रेगुलर पेमेंट
TROP के इस प्रीमियम पेमेंट विकल्प के तहत, आप पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं। आप उन्हें सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक आधार पर भुगतान करना चुन सकते हैं।
60 साल की उम्र तक भुगतान करें
टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के तहत यह विकल्प आपको 60 साल की आयु तक प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है, जबकि प्लान 85 साल की उम्र तक विस्तारित होती है।
सीमित भुगतान
आप TROP के सीमित भुगतान विकल्प के तहत एक निश्चित संख्या में किस्तों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। कृपया खरीद के लिए आगे बढ़ने से पहले सेल ब्रोशन (बिक्री विवरणिका) पढ़ें।
3. सरेंडर वैल्यू
टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम खरीदने के बाद, यदि आप प्रीमियम भुगतान बंद कर देते हैं या प्लान को सरेंडर कर देते हैं, तो आपको एक सरेंडर वैल्यू प्राप्त होगी। प्रीमियम भुगतान विकल्प के आधार पर TROP का सरेंडर वैल्यू (समर्पण मूल्य) निम्नलिखित शर्तों के अधीन है:
सिंगल प्रीमियम वैरिएंट वाले TROP के लिए, सिंगल प्रीमियम के भुगतान के बाद सरेंडर वैल्यू लागू होती है।
लिमिटेड पे वैरिएंट और रेगुलर पे वैरिएंट के साथ TROP के लिए, यह पूरे दो सालों के लिए प्रीमियम के भुगतान पर लागू होता है। सरेंडर वैल्यू गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) या स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV) से ज़्यादा है।
आपको Axis Max Life टर्म प्लान क्यों चुनना चाहिए?
सॉल्वेंसी रेशियो 201%
(सोर्स: पब्लिक डिस्क्लोज़र) कंपनी ऑफ़ ईयर
99.70% डेथ क्लेम्स पेड रेश्यो
(सोर्स: इंडिविजुअल डेथ क्लेम्स पेड रेश्यो ऐज़ पर ऑडिटेड फिनांशियल्स फॉर FY 2024-25)
₹175,072 करोड़ एसेट्स मैनेज्ड
(सोर्स: Axis Max Life पब्लिक डिस्क्लोजर, FY 24-25)
₹2,191,857 करोड़ सम अश्योर्ड
लागू (व्यक्तिगत) (सोर्स: Axis Max Life पब्लिक डिस्क्लोजर, FY 24-25)
सीमित भुगतान के साथ रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प
सिंगल पेमेंट
आप एकमुश्त के रूप में देय संपूर्ण प्रीमियम अमाउंट का एक बार में भुगतान करते हैं।
रेगुलर पेमेंट
आप सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक टर्म प्लान अवधि के दौरान प्रीमियम अमाउंट का भुगतान करते हैं।
60 साल की उम्र तक भुगतान करें
आप 60 साल की उम्र तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं जबकि प्लान कवरेज 85 साल की उम्र तक दी जाती है।
लिमिटेड पे
आप प्रीमियम की किस्तों का भुगतान एक निश्चित नंबर यानी 5 भुगतान, 10 भुगतान, 12 भुगतान या 15 भुगतान करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान
मुख्य निष्कर्ष
अवलोकन
आजकल, ज्यादातर लोग इंश्योरेंस प्लान की तलाश करते हैं जो प्रीमियम की न्यूनतम संभव लागत पर उच्च लाइफ़ कवर प्रदान कर सके। टर्म प्लान इस मानदंड को पूरा करते हैं। हालांकि, इस तथ्य को देखते हुए कि पॉलिसी पर कोई मैच्योरिटी बेनिफ़िट (परिपक्वता लाभ) नहीं है, तो कई लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से हतोत्साहित होते हैं। यही कारण है कि लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों ने रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (या ROP) अतिरिक्त बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश किए। दूसरे शब्दों में, ROP (रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस के वैकल्पिक बेनिफ़िट) टर्म इंश्योरेंस प्लान का एक प्रकार है जो इन्वेस्ट किए गए प्रीमियम को वापस करके डेथ बेनिफ़िट (आकस्मिकता के केस में) और मैच्योरिटी बेनिफ़िट दोनों प्रदान करता है।
टैक्स बेनिफ़िट
ROP के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान वर्तमान टैक्स नियमों के अनुसार टैक्स बेनिफ़िट प्रदान करता है। इस प्रकार, पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम और निकाली गई बेनिफ़िट अमाउंट इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 80C और 10(10D) के तहत टैक्स-फ़्री है। इसलिए, आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान में इन्वेस्ट किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती का लाभ उठा सकते हैं। कुल मिलाकर, यदि आप सर्तक पॉलिसीहोल्डर हैं, तो आप अपनी टैक्स देयता को काफी कम करने के लिए टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का इस्तेमाल कर सकते हैं।
प्लान की लागत
सभी उपलब्ध लाइफ़ इंश्योरेंस विकल्पों में से, टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम की न्यूनतम संभव लागत पर उच्च लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं। आप सम अश्योर्ड (बीमा राशि) के रूप में चुनी गई राशि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। आप या तो प्रीमियम का भुगतान एक बार में (एकल भुगतान), पूरी पॉलिसी अवधि (नियमित भुगतान विकल्प) या एक निश्चित अवधि (सीमित भुगतान विकल्प) के लिए कर सकते हैं। वही प्रीमियम भुगतान विकल्प टर्म प्लान के तहत ROP फीचर के साथ भी उपलब्ध हैं। हालांकि, आपको सामान्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में ROP विकल्प के साथ टर्म प्लान के तहत थोड़ा अधिक प्रीमियम देना पड़ सकता है।
इसलिए, आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान में इन्वेस्ट किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स कटौती का बेनिफ़िट ले सकते हैं। कुल मिलाकर, यदि आप सर्तक पॉलिसीधारक हैं, तो आप अपनी टैक्स देयता को काफी कम करने के लिए टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का उपयोग कर सकते हैं। दूसरी ओर, एक ही व्यक्ति के लिए समान सम अश्योर्ड, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए ROP बेनिफ़िट के साथ टर्म प्लान की लागत रु. 21,261 होगी।
हालांकि, एक नॉर्मल या बेसिक टर्म प्लान के विपरीत, टर्म इंश्योरेंस का ROP वैरियंट पॉलिसीहोल्डर द्वारा मैच्योरिटी के समय भुगतान किया गया संपूर्ण प्रीमियम प्रदान करता है। साथ ही, प्लान कवरेज के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम इनकम टैकस ऐक्ट 1961 के तहत धारा 80C के तहत टैक्सेशन (कराधान) से मुक्त है।
ROP बेनिफ़िट
टर्म इंश्योरेंस का ROP वैरिएंट Axis Max Life स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान (नॉन-लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान) के तहत उपलब्ध है। आप टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ पॉलिसी के विकल्प कैसे प्राप्त कर सकते हैं? यदि आप निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखते हैं तो ROP लाभ के साथ सही टर्म इंश्योरेंस प्लान ढूंढना एक आसान काम है:
अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपकी फ़ैमिली के फ़ाइनेंशियल फ़्यूचर को सुरक्षित करने में मदद के लिए कवर अमाउंट पर्याप्त होनी चाहिए प्रीमियम की रेट सस्ती होनी चाहिएइंश्योरर क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) अधिक होना चाहिए। Axis Max Life इंश्योरेंस का डेथ क्लेम्स पेड रेश्यो 99.70%^ है (सोर्स: सोर्स: इंडिविजुअल डेथ क्लेम्स पेड रेश्यो ऐज़ पर ऑडिटेड फिनांशियल्स फॉर FY 2024-25) अपनी सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान के तरीके में से चुनें (आप या तो एकमुश्त भुगतान के लिए जा सकते हैं या सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं)
Axis Max Life इंश्योरेंस कंपनी से ROP बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदना बहुत ही आसान और झंझट रहित है। टर्म प्लान खरीदते समय आप ROP वैरिएंट के साथ टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। यहां हमारी लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के कुछ हॉलमार्क दिए गए हैं:
निर्बाध खरीदारी अनुभव के लिए मल्टीपल चैनल पॉलिसियों के लिए प्रीमियम खरीदते या भुगतान करते समय कोई ज़्यादा कागजी कार्रवाई की जरूरत नहीं क्लेम प्रोसेस को आसान बनाने के लिए समर्पित क्लेम सेटलमेंट ऑफ़िसर नेट बैंकिंग, डिजिटल वॉलेट, क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड सहित मल्टीपल प्रीमियम पेमेंट चैनल
MWPA वाले ROP
मैरिड वोमेन्स प्रॉपर्टी ऐक्ट (या MWPA), 1874 की धारा 6 के अनुसार, यदि कोई विवाहित व्यक्ति अपने जीवन में कोई इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है और MWPA (अपने पति या पत्नी और बच्चों के पक्ष में) के तहत उसका समर्थन करता है, तो कोई अन्य व्यक्ति (इंश्योर्ड के माता-पिता, दोस्तों या रिश्तेदारों) को इंश्योरेंस प्लान के बेनिफ़िट को पाने का बिल्कुल अधिकार होगा।
इंश्योर्ड खुद भी पॉलिसी के सरवाइवल बेनिफ़िट (उत्तरजीविता लाभों) के लिए कोई दावा नहीं करेगा यदि वह प्लान अवधि तक जीवित रहता है। कुल मिलाकर, यदि आप TROP बेनिफ़िट के साथ टर्म प्लान खरीदना चुनते हैं और MWPA के तहत उसका समर्थन करते हैं, जिससे आपकी पत्नी या बच्चे लाभार्थी बन जाते हैं, तो आप उन्हें सम अश्योर्ड (आपकी मृत्यु के केस में) और सरवाइवल बेनिफ़िट/प्रीमियम का रिफ़ंड (यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं) दोनों के पाने के हकदार होंगे।
ROP विकल्प और सरेंडर वैल्यू जब आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म प्लान खरीदते हैं और प्लान के तहत प्रीमियम का भुगतान बंद करने का निर्णय लेते हैं या पॉलिसी को सरेंडर करते हैं, तो आपको पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू प्राप्त होगा। TROP प्लान का सरेंडर वैल्यू नीचे दिए गए मानदंडों के अधीन है: a. सिंगल प्रीमियम वैरिएंट: सिंगल प्रीमियम के भुगतान के बाद। b. सीमित भुगतान वैरियंट और नियमित भुगतान वैरियंट: पूरे दो साल के प्रीमियम के भुगतान पर सरेंडर वैल्यू गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) या स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV) से अधिक है। स्पेशल सरेंडर वैल्यू इस वैरिएंट के तहत गारंटीड सरेंडर वैल्यू के बराबर है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू को इस प्रकार परिभाषित किया गया है: GSV फ़ैक्टर x (बेस पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया कुल प्रीमियम और अतिरिक्त प्रीमियम, यदि कोई हो) बेसिक पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम प्लस अंडरराइटिंग एक्स्ट्रा प्रीमियम, यदि कोई हो’, पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए सभी सालाना प्रीमियम के साथ-साथ अंडरराइटिंग एक्स्ट्रा प्रीमियम, यदि कोई हो, को संदर्भित करता है, जिसमें लाइफ़ स्टेज एड ऑन सम एश्योर्ड (यदि कोई हो) के प्रीमियम शामिल हैं। GSV फ़ैक्टर नीचे दिए गए हैं:
कुल सालाना प्रीमियम के % और अंडरराइटिंग एक्स्ट्रा प्रीमियम, यदि कोई हो, भुगतान किया गया
पॉलिसी ईयर | सिंगल पे वैरियंट | लिमिटेड और रेगुलर पे वैरियंट |
1 | 75% | शून्य |
2 | 75% | 30% |
3 | 75% | 35% |
4 | 90% | 50% |
5 | 90% | 52% |
6 | 90% | 54% |
7 | 90% | 56 |
8+ | 90% | पिछले दो पॉलिसी साल के दौरान रैखिक रूप से 56% से 90% तक क्रम में रखना न्यूनतम (56% + [(34% x (N-7)) /(पॉलिसी अवधि - 8)], 90%) N: सरेंडर का साल |
सभी वैरिएंट के लिए लागू
i. सरेंडर बेनिफ़िट (या अर्ली एक्जिट वैल्यू) सिर्फ़ बेस डेथ बेनिफ़िट कवर के लिए लागू होता है, न कि एड-ऑन विकल्पों जैसे एक्सेलेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट (त्वरित गंभीर बीमारी लाभ) विकल्प या एक्सीडेंट कवर विकल्प पर।
ii. सरेंडर बेनिफ़िट (या अर्ली एग्जिट वैल्यू) तभी देय होगा जब पॉलिसी ने सरेंडर वैल्यू (या अर्ली एग्जिट वैल्यू) हासिल कर ली हो।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म प्लान इसके लायक हैं?
पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में, टर्म विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (या TROP) विकल्प कवरेज अवधि की मैच्योरिटी पर, सालाना प्रीमियम की कुल राशि {टैक्स को छोड़कर^} का भुगतान करने का ऑफ़र करता है। यह TROP फीचर का सबसे स्पष्ट समर्थक है। तथ्य यह है कि यदि आप पॉलिसी अवधि में जीवित रहते हैं, तो आपको अपना पैसा वापस मिल जाता है, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान विशेष रूप से उन लोगों को आकर्षित करती है जो इंश्योरेंस कवरेज चाहते हैं, लेकिन कम जोखिम सहनशीलता रखते हैं। इसके अलावा, आप कई अन्य पॉलिसी बेनिफ़िट (नीतिगत लाभों) का भी फ़ायदा उठा सकते हैं जैसे कि एक्सीडेंटल डेथ (आकस्मिक मृत्यु) और डिसेबिलिटी (अंग-विच्छेद), क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारियों) और टैक्स बेनिफ़िट ( कर कटौती और छूट दोनों) से सुरक्षा। इस प्रकार, टर्म प्लान विद रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प निश्चित रूप से अपनी कीमत के लायक हैं।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम क्या है?
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके शोक संतप्त परिवार को महत्वपूर्ण फ़ाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं, यदि आपको कुछ भी हो जाता है। लेकिन ये प्लान कोई मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान नहीं करते हैं, यानी, यदि आप टर्म इंश्योरेंस कवरेज अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको पॉलिसी की मैच्योरिटी पर कुछ भी प्राप्त नहीं होता है। रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (या TROP) के साथ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान सालाना प्रीमियम की कुल राशि का भुगतान करता है {टैक्स को छोड़कर^} यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में पॉलिसी की ओर भुगतान किया जाता है। साथ ही, यदि आपको कुछ भी हो जाता है, तो रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान आपकी फ़ैमिली को सम अश्योर्ड (बीमा राशि) प्रदान करती है।
कौन-सी कंपनियां रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करती हैं?
आम तौर पर, भारत में ज्यादातर लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट ऑफ़र करती हैं।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले बेस्ट टर्म प्लान कौन-सा है?
आप ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं कि कौन-सा प्लान आपको सबसे अच्छा लगता है। Axis Max Life के टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने के कुछ बेनिफ़िट हैं:
1. जीवन की अनिश्चितताओं के विरुद्ध महत्वपूर्ण फ़ाइनेंशियल सुरक्षा
2. पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर मैच्योरिटी बेनिफ़िट
3. क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी से सुरक्षा
4. निर्बाध खरीदारी अनुभव के लिए मल्टीपल चैनल
5. ऑनलाइन पॉलिसियों के लिए प्रीमियम खरीदते या भुगतान करते समय कोई ज़्यादा कागजी कार्रवाई की ज़रूरत नहीं
6. क्लेम प्रोसेस (दावा प्रक्रिया) को आसान बनाने के लिए समर्पित क्लेम सेटलमेंट ऑफ़िसर
7. नेट बैंकिंग, डिजिटल वॉलेट, क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड सहित मल्टीपल प्रीमियम पेमेंट चैनल *आपके द्वारा चुनी जा सकने वाली कवरेज अमाउंट आपकी उम्र, सालाना इनकम, कवरेज अवधि और प्रीमियम पेमेंट टर्म जैसे कई कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कौन-से प्रमुख बेनिफ़िट प्रदान किए जाते हैं?
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान बेनिफ़िट प्रदान करता है यदि पॉलिसी अवधि के भीतर और साथ ही पॉलिसी के जीवित रहने पर आपको कुछ भी होता है। मुख्य बेनिफ़िट इस प्रकार हैं:
1. आपके दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के केस में, आपकी फ़ैमिल को रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान से डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ) के रूप में एक महत्वपूर्ण फ़ाइनेंशियल सहायता प्राप्त होगी।
2. पॉलिसी अवधि के जीवित रहने पर, आपको रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल राशि वापस मिल जाएगी। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान राइडर के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम शामिल नहीं है।
3. आप इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स बेनिफ़िट4 का फ़ायदा उठा सकते हैं।
4. नॉमिनी (नामिती) व्यक्ति को दिया गया डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ) टैक्स-फ़्री है और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत प्राप्त मैच्योरिटी बेनिफ़िट इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 10(10D) के तहत टैक्स-फ़्री है।आप आकस्मिक मृत्यु, जानलेवा बीमारियों आदि के विरुद्ध ऐड-ऑन/राइडर्स (अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर) का विकल्प चुनकर अपनी फ़ाइनेंशियल सुरक्षा बढ़ा सकते हैं।
आप आकस्मिक मृत्यु, जानलेवा बीमारियों आदि के विरुद्ध ऐड-ऑन/राइडर्स (अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर) का विकल्प चुनकर अपनी फ़ाइनेंशियल सुरक्षा बढ़ा सकते हैं।
क्या Axis Max Life द्वारा पेश किया गया कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है?
Axis Max Life इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले निम्न टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करता है - Axis Max Life स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान (नॉन-लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान)
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान में क्या जटिलता है?
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान में कोई जटिलता नहीं है। इसके विपरीत, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में फ़ाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है। इसके अलावा, ये प्लान कुल प्रीमियम का 100% पे बैक करने का भी ऑफ़र करते हैं जो आप कवरेज अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में प्लान के लिए भुगतान करते हैं।
बेसिक पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम प्लस अंडरराइटिंग एक्स्ट्रा प्रीमियम, यदि कोई हो', पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए सभी सालाना प्रीमियम प्लस अंडरराइटिंग एक्स्ट्रा प्रीमियम, यदि कोई हो, को संदर्भित करता है, जिसमें सम अश्योर्ड (बीमित राशि) पर लाइफ़ स्टेज ऐड स्तर के लिए प्रीमियम शामिल हैं (यदि कोई हो)
क्या मुझे रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए?
हां, यदि आपको अपने प्रियजनों के लिए फ़ाइनेंशियल सुरक्षा की एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता है, लेकिन लो-रिस्क टॉलरेंस है, तो आपको रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए। जब आपके पैसे को टर्म इंश्योरेंस में डालने की बात आती है। प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, टर्म इंश्योरेंस प्लान रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ डेथ और मैच्योरिटी दोनों बेनिफ़िट प्रदान करता है, ताकि आप और आपके प्रियजन प्लान से लाभान्वित हो सकें।
क्या आप मैच्योरिटी पर टर्म इंश्योरेंस से अपना पैसा वापस पा सकते हैं?
हां, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कवरेज अवधि तक जीवित रहने के बाद भुगतान किए गए सालाना प्रीमियम की कुल राशि {टैक्स को छोड़कर^} का भुगतान करने का ऑफ़र करते हैं। दूसरे शब्दों में, यदि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि के दौरान आपको कुछ नहीं होता है, तो आपको पूरी राशि (टैक्स को छोड़कर) प्राप्त होगी जो आपने योजना के लिए भुगतान की है।
उदाहरण - मान लीजिए कि आपने 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 25,000 रुपये सालाना (GST को छोड़कर)* के प्रीमियम पर 1 करोड़ रुपये के रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा है। पॉलिसी खरीदने के 30 साल के भीतर (यानी, पॉलिसी अवधि) आपकी मृत्यु होने के केस में, आपकी फ़ैमिली को 1 करोड़ रुपये का सम एश्योर्ड प्राप्त होगा।
हालांकि, यदि आप 30 साल की पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको प्लान से मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में 750,000 (25000 x 30) {टैक्स को छोड़कर^} रुपये प्राप्त होंगे।
उपरोक्त उदाहरण में उल्लिखित आंकड़े की कल्पना की गई है।
प्रीमियम की वापसी का क्या अर्थ है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत दिए जाने वाले रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट का मतलब है कि इंश्योरेंस कंपनी आपके कवरेज की अवधि तक जीवित रहने के बाद सालाना प्रीमियम की कुल राशि {टैक्स को छोड़कर^} का भुगतान करेगी। दूसरे शब्दों में, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ नहीं होता है, तो आपको प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई पूरी राशि (टैक्स और राइडर के लिए भुगतान की गई राशि को छोड़कर) मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में प्राप्त होगी।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ) क्या है?
मान लीजिए कि आपने 1 करोड़ रुपये के सम अश्योर्ड के लिए रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा है और 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 20,000 रुपये सालाना (GST सहित)* के प्रीमियम का भुगतान किया है। पॉलिसी खरीदने के 30 साल के भीतर (यानी, पॉलिसी अवधि) आपके दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के केस में, आपकी फ़ैमिली को 1 करोड़ रुपये का सम अश्योर्ड प्राप्त होगा। यह सम अश्योर्ड जो इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में फ़ैमिली/नॉमिनी व्यक्ति को भुगतान की जाती है, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के तहत डेथ बेनिफ़िट (मृत्यु लाभ) है। उपरोक्त उदाहरण में उल्लिखित आंकड़े की कल्पना की गई है।
क्या रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा डील है?
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान या TROP प्लान खरीदना एक अच्छा डील (सौदा) है, खासकर जब आप इस बात पर विचार करते हैं कि अगर आपको कुछ भी होता है, तो प्लान आपकी फ़ैमिली को कितनी कवरेज प्रदान करेगी।
आपके असामयिक मृत्यु के केस में, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों को किसी भी नियमित टर्म प्लान की तरह फ़ाइनेंशिल सुरक्षा प्रदान करेगा। डेथ बेनिफ़िट के रूप में प्राप्त सम अश्योर्ड टैक्स-फ़्री है।
इतना ही नहीं, यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं तो भुगतान की गई प्रीमियम की कुल राशि {टैक्स को छोड़कर और राइडर के लिए भुगतान की गई राशि को छोड़कर} ^ पॉलिसी की मैच्योरिटी पर आपको वापस कर दी जाएगी। यह मैच्योरिटी अमाउंट इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 10(10D) के तहत टैक्स-फ़्री है।
क्या TROP के साथ कोई राइडर उपलब्ध हैं?
हां, पॉलिसीहोल्डर अपनी पसंद के राइडर जोड़कर TROP द्वारा दिए जाने वाले कवरेज को मजबूत कर सकते हैं। कंप्रेहेंसिव कवरेज प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग प्रकार के राइडर जोड़े जा सकते हैं।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान के लिए योग्यता मानदंड क्या है?
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान, अन्य इंश्योरेंस प्लान की तरह लॉन्ग टर्म प्रोटक्शन टूल है। इस प्लान को खरीदने की सामान्य उम्र 18 साल है।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान को खरीदने में धूम्रपान की आदत कैसे असर डालती है?
धूम्रपान करने वाले और धूम्रपान न करने वाले के लिए प्रीमियम रेट अलग-अलग हो सकती हैं, क्योंकि इंश्योरर (बीमाकर्ता) जोखिम के लिए कवरेज प्रदान कर रहा है। धूम्रपान की आदत वाला व्यक्ति हाई रिस्क कैटेगरी में आता है।
क्या मुझे रेगुलर टर्म प्लान या TROP खरीदना चाहिए?
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान चुनना अनुकूल हो सकता है, क्योंकि यह डेथ बेनिफ़िट के साथ मैच्योरिटी बेनिफ़िट ऑफ़र करता है। फिर भी, यह आप पर निर्भर है कि आप अपनी फ़ाइनेंशियल आवश्यकताओं का आकलन करें और उसके अनुसार खरीदारी करें।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाले टर्म प्लान में ग्रेस पीरियड (छूट अवधि) क्या है?
इंश्योरेंस में ग्रेस पीरियड प्रीमियम भुगतान की देय तारीख के बाद की अवधि है जब पॉलिसीहोल्डर बिना किसी दंड के इसका भुगतान कर सकता है। आम तौर पर, टर्म प्लान के लिए ग्रेस पीरियड 30 दिनों का होता है, लेकिन अगर प्रीमियम का मासिक भुगतान किया जा रहा है, तो यह 15 दिन है।
ARN: PCP/TROPH/101023
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