एक्सिस मैक्स लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है, जो पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को चुने गए टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत परिभाषित मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
उदाहरण: एक 24 वर्षीय स्वस्थ, धूम्रपान न करने वाला पुरुष अगले 25 वर्षों के लिए अपने आश्रितों के लिए 1 करोड़। यदि वह एक सावधि बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो वह केवल लगभग रु. 738^3 प्रति माह, करों को छोड़कर (एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन टर्म प्लान के लिए प्रीमियम)।
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद है, जो पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को चुने गए टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत परिभाषित मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
उदाहरण: एक 24 वर्षीय स्वस्थ, धूम्रपान न करने वाला पुरुष अगले 25 वर्षों के लिए अपने आश्रितों के लिए 1 करोड़। यदि वह एक सावधि बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो वह केवल लगभग रु. 738^3 प्रति माह, करों को छोड़कर (एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन टर्म प्लान के लिए प्रीमियम)।
₹54,600~# तक की टैक्स छूट
किफ़ायती प्रीमियम पर हाई लाइफ़ कवर
दावा भुगतान अनुपात ^99.65%
64 गंभीर बीमारियों के विरूद्ध कवरेज@
जीवन के सभी क्षेत्रों के लोग अपनी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए इसके महत्व को समझते हैं। तेज गतिमान जीवन और कोविड- 19 बीमारी के रूप में बढ़ती अनिश्चितताओं के बीच, प्रत्येक परिवार को अपने प्रियजन, विशेष रूप से कमाने वाले को खोने के बाद होने वाले वित्तीय प्रभाव से निपटने के लिए एक टर्म प्लान के तहत वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता होती है। यह परिवार को कार ऋण और गृह ऋण, यदि कोई हो, जैसे ऋण चुकाने में भी मदद करता है।
यहां कुछ कारण दिये गए हैं कि क्यों टर्म इंश्योरेंस खरीदना इनके लिए महत्वपूर्ण है:
मृत्यु, अपंगता, रोग, इन सब बातों की चर्चा कम ही होती है। हालाँकि, यह तीनों वास्तविकताएँ हैं, जिससे आप निश्चित रूप मुंह नही फेर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा टूल है, जो आपको और आपके परिवार को इन तीनों और इसी तरह की विनाशकारी स्थितियों के कारण आने वाली वित्तीय कठिनाइयों से बचा सकता है।
इसलिए, उन सभी व्यक्तियों को जिनके पास वित्तीय आश्रित हैं, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए। वे हो सकते हैं:
● चुने गये टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के बाद पॉलिसीहोल्डर के परिवार को एकमुश्त राशि देय होती है।
● आप टर्म इंश्योरेंस के तहत नियमित मासिक आय के रूप में लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, और साथ - साथ एकमुश्त भुगतान के आधार पर विकल्प भी चुन सकते हैं।
● आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, या गंभीर बीमारियों के मामले में किफायती मूल्य पर बेहतर लाभों के लिए राइडर्स को बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान के रूप में जोड़ा जा सकता है।
| प्लान के प्रकार | संक्षिप्त लाभ |
|---|---|
| बेसिक टर्म प्लान | किफायती प्रीमियम पर एकमुश्त राशि द्वारा मृत्यु लाभ |
| मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंस | परिवार के लिए मृत्यु लाभ के साथ नियमित स्थिर आय |
| मासिक आय में वृद्धि के साथ टर्म इंश्योरेंस | परिवार की मृत्यु लाभ के साथ बढ़ती आमदनी |
| प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान | पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के साथ परिपक्वता पर भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी |
| ग्रुप टर्म इंश्योरेंस | एक पॉलिसी के अंतर्गत लोगों के समूह के लिए जीवन कवर |
राइडर एक लाइफ इंश्योरेंस योजना के साथ एक संशोधन या संलग्नक है जो इसके मूल बीमा लाभों के ऊपर अतिरिक्त कवरेज जोड़ता है। ऐसे भी कह सकते हैं की, दूसरे शब्दों में, इसका लक्ष्य अपने मूल प्रस्ताव के अलावा, कई लाभों के साथ लाइफ इंश्योरेंसको मजबूत करना है।
राइडर एक लाइफ इंश्योरेंस योजना के साथ एक संशोधन या संलग्नक है जो इसके मूल बीमा लाभों के ऊपर अतिरिक्त कवरेज जोड़ता है। ऐसे भी कह सकते हैं की, दूसरे शब्दों में, इसका लक्ष्य अपने मूल प्रस्ताव के अलावा, कई लाभों के साथ लाइफ इंश्योरेंसको मजबूत करना है।
वित्तीय जरूरतों का विश्लेषण करें और वेबसाइट पर जाएं और टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए ‘कैलकुलेट प्रीमियम’ पर क्लिक करें। हमारे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का पहला फॉर्म केवल आयु, संपर्क जानकारी, धूम्रपान की आदतों और वार्षिक आय से संबंधित कुछ मुलभुत प्रश्न पूछता है।
आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में दिए गये कई लाभों में से चुन सकते हैं, जैसे नियमित मासिक आय भुगतान विकल्प, प्रीमियम विकल्प की वापसी, गंभीर बीमारी का लाभ।
एक बार जब आप हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत अपने मन पसंद लाभों से संतुष्ट हो जाते हैं, तो आप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और अतिरिक्त विवरण भी भर सकते हैं। विवरण भरने के बाद, टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए अपना आवेदन पूरा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।
राइडर एक लाइफ इंश्योरेंस योजना के साथ एक संशोधन या संलग्नक है जो इसके मूल बीमा लाभों के ऊपर अतिरिक्त कवरेज जोड़ता है। ऐसे भी कह सकते हैं की, दूसरे शब्दों में, इसका लक्ष्य अपने मूल प्रस्ताव के अलावा, कई लाभों के साथ लाइफ इंश्योरेंसको मजबूत करना है।
लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड ग्राहक को सच्चाई दर्शाता है। इसका अनुमान आप प्रतिशत की संख्या के आधार पर लगा सकते है (क्लेम सेटलमेंट रेशिओ) IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रतिवर्ष जारी किया जाता है। लगातार अच्छा ‘क्लेम सेटलमेंट रेशिओ’ या ‘क्लेम भुगतान अनुपात’ लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं के तहत दायर क्लेम्स के लिए मजबूत और तेज निपटान प्रक्रिया का प्रतिनिधित्व करता है। जिससे आश्रित व्यक्तियों को चयनित लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत इंश्युरर से मृत्यु दावे का लाभ आसानी से मिल जाएगा। वर्ष 2023-24 के लिए एक्सिस मैक्स लाइफ क्लेम भुगतान अनुपात 99.65% है (स्रोत: वित्तीय वर्ष 2023-2024 के लिए लेखापरीक्षित वित्तीय के अनुसार व्यक्तिगत मृत्यु दावा भुगतान अनुपात)
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आमतौर पर एक कहानी की शुरुआत करने जैसा है। लाभों को बढ़ाने के लिए आपको अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रबंधन करने की आवश्यकता है। इंश्योरेंस कंपनी जो आपको सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान देती है वह आपको पॉलिसी टर्म्स पर अपडेट भी रखती है। लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों की ग्राहक सेवा पॉलिसीहोल्डर्स को उनके साथ अधिक समय तक टिके रहने में मदद कर सकती है। IRDAI द्वारा वार्षिक घोषित किया गया निरंतरता अनुपात (पर्सिस्टेंसी रेशिओ) आपको इंश्युरर के सेवा भागफल का आकलन करने में मदद कर सकता है। एक्सिस मैक्स लाइफ की निरंतरता 89 प्रतिशत है, जो ग्राहकों की संतुष्टि और कंपनी* के प्रति वफादारी का प्रमाण है। (स्रोत: पब्लिक डिस्क्लोजर वित्त वर्ष 2023-24)
सॉल्वेंसी अनुपात, इसके मूल व्याख्या के अनुसार, इंश्योरेंस कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात उसके द्वारा लिए गए सभी जोखिमों (रिस्क) के संबंध में उसकी पूंजी का आकार होता है। दूसरे शब्दों में, यह सॉल्वेंसी नॉर्म्स के अनुसार इंश्युरर की वित्तीय स्थिति का प्रतिनिधित्व करता है। इंश्युरर के सॉल्वेंसी अनुपात (रेशिओ) की जांच करके, आप यह पहचान सकते हैं कि कंपनी के पास लंबी और छोटी अवधि में क्लेम को निपटाने के लिए पर्याप्त धन है या नहीं। एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का सॉल्वेंसी रेशियो 190% है, जो IRDAI के 172% # * के अनिवार्यता से अधिक है। (# * स्रोत: पब्लिक डिस्क्लोजर वित्त वर्ष 2023-24)
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों के बारे में जागरूकता की कमी से अक्सर पॉलिसीहोल्डर के मन में भ्रम की स्थिति पैदा हो जाती है। पॉलिसी के तहत क्लेम दायर करते समय यह एक परेशानी का कारण बन सकती है। पॉलिसी खरीदार के रूप में, आप पहले टर्म पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस कंपनी द्वारा दिए जाने वाले लाभों को देखते हैं और फिर इसे अपनी वित्तीय आवश्यकताओं से मिलाते हैं। लाभों और जरूरतों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में बहुत मदद करता है।
मृत्यु ही एकमात्र खतरा नहीं है जिससे बचना चाहिए। जाहिर तौर पर, विकलांगता और जानलेवा बीमारियां भी आपके वित्तीय स्वास्थ्य ख़राब करने में सक्षम हैं। अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन लाभों को कवर करने वाले राइडर्स को जोड़ने से, जैसे की क्रिटिकल इलनेस कवर इस तरह के कुछ अतिरिक्त मूल्य वर्धित राइडर्स के साथ आपको अच्छा वित्तीय बैकअप मिल सकता हैं। एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान (एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग पर्सनल नेट रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान UIN: 104N118V10) जीवन के लिए खतरनाक 64 गंभीर बिमारियों के खिलाफ क्रिटिकल इलनेस कवरेज के लाभ के साथ अतिरिक्त लाभ के भी प्रदान करता हैं। साथ ही, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम अन्य प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं से अधिक नहीं होते हैं। इसलिए, इन राइडर्स को अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में अतिरिक्त लाभ के रूप में जोड़ने से आपकी जेब पर ज्यादा बोझ नहीं पड़ता है।
परंपरागत रूप से लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में इंश्युर्ड के आश्रितों को बड़ी राशि का भुगतान करती रही हैं। अक्सर आश्रित अपनी सभी जरूरतों और उद्देश्यों को पूरा करने के लिए इतनी बड़ी राशि को संभाल नहीं पाते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान एकमुश्त के साथ एक नियमित आय चुनने का विकल्प भी प्रदान करते हैं ताकि भविष्य के उद्देश्यों के लिए एकमुश्त निवेश करते समय वे अपनी तत्काल जरूरतों को पूरा कर सकें। इस प्रकार, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय नियमित आय भुगतान विकल्प चुनने से आप अपने आश्रितों को बहुत बड़ी परेशानी से बचा सकते है।
सेवा की गुणवत्ता एक और पैरामीटर है जिस पर आपको टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय किस बीमा कंपनी को चुनना चाहिये इस संदर्भ में विचार करना चाहिए। इसके बारे में आपको अपने साथियों से जानना और पूछना चाहिए या ऑनलाइन रिव्ह्यु देखे जिससे यह सुनिश्चित हो सकें कि आप एक नामी इंश्योरेंस कंपनी के साथ काम कर रहे हैं। साथ ही, आपको प्रश्नों के त्वरित समाधान के लिए इंश्योरेंस कंपनी की ग्राहक सहायता टीम की ऑनलाइन उपलब्धता की जांच करनी चाहिए।
राइडर एक लाइफ इंश्योरेंस योजना के साथ एक संशोधन या संलग्नक है जो इसके मूल बीमा लाभों के ऊपर अतिरिक्त कवरेज जोड़ता है। ऐसे भी कह सकते हैं की, दूसरे शब्दों में, इसका लक्ष्य अपने मूल प्रस्ताव के अलावा, कई लाभों के साथ लाइफ इंश्योरेंसको मजबूत करना है।
● टर्म इंश्योरेंस की तुलना करना और उसे खरीदना आसान है
● ऑफलाइन खरीदारी की तुलना में अपेक्षाकृत कम टर्म प्लान प्रीमियम
● एक से अधिक सुरक्षित भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा
आप एकमुश्त भुगतान के साथ नियमित मासिक आय के रूप में लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं
आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति में बेहतर लाभों के लिए बेस टर्म प्लान में राइडर्स को जोड़ा जा सकता है।
पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है
टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे किफायती रूप है जो पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस और न्यूनतम प्रीमियम राशि के समान कवरेज राशि प्रदान करता है।
जीवन के किसी भी अवस्था में गंभीर बीमारियां आपकी सारी बचत को खत्म कर सकती हैं, टर्म प्लान के साथ आप राइडर्स जोड़कर गंभीर बीमारी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10 D)* के प्रावधानों के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस प्लान की मृत्यु लाभ आय पूरी तरह से मुक्त है।
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