2026 में भारत में टॉप 10 इन्वेस्टमेंट विकल्प

जबकि म्यूचुअल फ़ंड में इन्वेस्टमेंट मार्केट रिस्क के अधीन है, इन्वेस्टमेंट करने से पहले रिस्क (जोखिम) का मूल्यांकन करना चाहिए। यदि आप बाजार और उसके जोखिमों को समझते हैं, तो म्यूचुअल फ़ंड आपके पैसे को कई गुना बढ़ाने के लिए इन्वेस्टमेंट का सबसे अच्छा विकल्प बन सकते हैं। चाहे आप शॉर्ट टर्म या लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट करने जा रहे हों, आप अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर कोई इन्वेस्टमेंट पोर्टफ़ोलियो बना सकते हैं।.

यदि आपके पास कम जोखिम लेने की क्षमता है और आप म्यूचुअल फ़ंड से एक फ़िक्स्ड इनकम चाहते हैं, तो मंथली सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, प्लान ( मासिक व्यवस्थित निवेश योजना) या सिस्टमेटिक विदड्रावल प्लान (व्यवस्थित निकासी योजना) इन्वेस्टमेंट के अच्छे विकल्प हो सकते हैं। . यदि आप भारत में उच्च रिटर्न इन्वेस्टमेंट की तलाश में हैं, तो यह एक पसंदीदा विकल्प भी हो सकता है।.

आपको सबसे पहले यह पता लगाना चाहिए कि क्या आप लॉन्ग टर्म या शॉर्ट टर्म के इन्वेस्टमेंट की तलाश में हैं। डायरेक्ट इक्विटी इन्वेस्टमेंट लॉन्ग टर्म के उद्देश्य के लिए सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है। यह एक कंपनी के इक्विटी शेयरों के बारे में है, जो आपको कंपनी के स्वामित्व से संबंधित कानूनी शर्तों में बांधता है।

कंपनी के शेयर खरीदने से आपको कंपनी की मीटिंग में शामिल होने और कंपनी के फैसलों पर अपनी बात रखने का अधिकार भी मिलता है। साथ ही, आपको कंपनी में अपनी हिस्सेदारी के अनुपात में वितरण के रूप में लाभ मिलता है।

एक इन्वेस्टर (निवेशक) के रूप में, आपको पता होना चाहिए कि कंपनी के परफ़ॉर्मेंस का शेयर की कीमत पर सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह से प्रभाव पड़ता है। बाजार की स्थितियों और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, आप बाद में कंपनी या किसी तीसरे पक्ष को शेयर वापस देने का विकल्प चुन सकते हैं।

ये भारतीय डाक (इंडिया पोस्ट) द्वारा इन्वेस्टर के लिए उपलब्ध कराए गए डिपॉजिट ऐवेन्यू हैं, जो देश में डाक श्रृंखला (पोस्टल चेन) को नियंत्रित करने वाली संस्था है। यह इन्वेस्टमेंट विकल्प एक बार लोगों को जीवन में अनुशासित सेविंग्स की आदत डालने में मदद करने के लिए शुरू किया गया था, जबकि फ़ाइनेंशियल प्लानिंग (वित्तीय नियोजन) में सहायता के लिए इन्वेस्टमेंट के रास्ते भी प्रदान करता था।

Saving schemes that fall under post office investments include:

इन स्कीम को जो सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक बनाता है, वह है एनरोलमेंट या ऐप्लिकेशन की आसान प्रोसेस। आप इन सेविंग्स प्लान में नज़दीकी पोस्ट ऑफ़िस (डाकघर) शाखा में जाकर इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।

पोस्ट ऑफ़िस इन्वेस्टमेंट के अंतर्गत आने वाली सेविंग स्कीम में शामिल हैं:

• पोस्ट ऑफ़िस सेविंग्स अकाउंट
• पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉजिट अकाउंट (TD)
• 5 वर्षीय रेकरिंग डिपॉजिट अकाउंट (RD)
• मंथली इनकम स्कीम अकाउंट (MIS), और कई अन्य
   

जैसे इंडिविज़ुअल, कंपनियों और सरकारी निकायों को बुनियादी ढांचे के विकास और सामाजिक कार्यक्रमों के लिए धन की आवश्यकता होती है, जिसके लिए वे पब्लिक मार्केट (सार्वजनिक बाजारों) में बॉन्ड जारी करते हैं। इच्छुक इन्वेस्टर इन संस्थाओं को धन जुटाने में मदद करने के लिए बॉन्ड खरीदते हैं।

दूसरे शब्दों में, बॉन्ड फ़िक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं जो एक इन्वेस्टर द्वारा कॉर्पोरेट या सरकारी उधारकर्ता को दिए गए लोन को कवर करते हैं।

जो चीज़ उन्हें भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान में से एक बनाती है, वह है निश्चित ब्याज भुगतान, लोन मूलधन और कार्यकाल की शर्तें सभी बॉन्ड विवरण में शामिल हैं। इसलिए, यह आपको अतिरिक्त रिटर्न के साथ-साथ आपके इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा का आश्वासन देता है।

साथ ही, बांड की कीमतें प्रस्तावित ब्याज दरों के व्युत्क्रमानुपाती होती हैं। इसका मतलब है कि ये कीमतें तब गिरती हैं जब ब्याज दरें बढ़ती हैं और इसके विपरीत।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जिसे राष्ट्रीय पेंशन योजना के रूप में भी जाना जाता है, शुरू में इसे राज्य और केंद्र सरकार के कर्मचारियों की पेंशन योजनाओं को बदलने के लिए शुरू की गई थी। लेकिन 1 मई, 2009 से NPS इन्वेस्टमेंट भारत के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध कराया गया। NPS इन्वेस्टमेंट दो अकाउंट में किया जा सकता है - टियर 1 अकाउंट और टियर 2 अकाउंट। वर्तमान नियमों के अनुसार, सिर्फ़ NPS टियर 1 अकाउंट ही टैक्स बेनिफ़िट प्रदान करता है और अनिवार्य है। टियर 2 NPS अकाउंट वैकल्पिक है और इसमें कोई टैक्स बेनिफ़िट (कर लाभ) नहीं है।.

NPS के कुछ फ़ीचर्स और बेनिफ़िट जो इसे 2026 के लिए बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक बनाते हैं:

• सिर्फ़ 500 रुपये सालाना से शुरू होने वाली सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट अमाउंट
• इक्विटी, लोन, सरकारी बॉन्ड आदि जैसे अपने खुद के इन्वेस्टमेंट को चुनने का विकल्प
• धारा 80C के तहत टैक्स बेनिफ़िट और धारा 80 CCD (1B) के तहत अतिरिक्त टैक्स बेनिफ़िट
• मेडिकल या फ़ाइनेंशियल आपात स्थिति के मामले में आंशिक निकासी करने का विकल्प
• रिटायरमेंट (सेवानिवृत्ति) के बाद फ़ाइनेंशियल सेक्योरिटी (वित्तीय सुरक्षा) प्रदान करने के लिए लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट (दीर्घकालिक निवेश)

NPS इन्वेस्टमेंट में गारंटीड रिटर्न नहीं होता है, क्योंकि वे बाजार से जुड़े साधनों में इन्वेस्ट करते हैं। हालांकि, यूनीक टैक्स बेनिफ़िट और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने की इसकी क्षमता को देखते हुए, NPS अभी भी भारत में बेस्ट लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट है।

उन व्यक्तियों के लिए इन्वेस्टमेंट का एक अन्य विकल्प जो इंश्योरेंस के साथ-साथ बाजार से जुड़े रिटर्न चाहते हैं, वह है यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)। आप एक लाइफ़ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं जो विभिन्न फ़ंडों में इन्वेस्टमेंट करने में मदद करता है और आपको एक ही समय में लाइफ़ इंश्योरेंस का विकल्प देता है। ULIP भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान में से एक बन गया है।

भारत में यह टॉप इन्वेस्टमेंट विकल्प इंश्योरेंस और मार्केट इन्वेस्टमेंट के दोहरे बेनिफ़िट प्रदान करता है, जो आपको व्यवस्थित रूप से अपना पैसा बढ़ाने में मदद करता है। आप लॉन्ग टर्म या शॉर्ट टर्म के इन्वेस्टमेंट विकल्पों को पसंद करते हैं या नहीं, इसके आधार पर आप सबसे उपयुक्त पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 80C  के तहत टैक्स बेनिफ़िट भी प्रदान करता है।

लिक्विड फ़ंड स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट की तरह होते हैं, जिसमें पैसा सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट किया जाता है। चूंकि कोई लॉक-इन पीरियड नहीं है, यह आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार पैसे निकालने की अनुमति देता है; जिससे यह बाजार में इन्वेस्टमेंट के सबसे अच्छे विकल्पों में से एक बन गया है।

जब शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट की बात आती है, तो लिक्विड फ़ंड भारत में बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है। आप इसमें 3-5 साल के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपने शॉर्ट टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी आवश्यकता के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं। वे म्यूचुअल फ़ंड की तुलना में बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, जो इसे बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक बनाता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड एक सरकार समर्थित योजना है जो लागू ब्याज दर के आधार पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है। PPF की ब्याज दर सरकार द्वारा तय की जाती है और हर तिमाही में बदलने के लिए उत्तरदायी होती है।

हालांकि, PPF की मैच्योरिटी अवधि 15 साल है, लेकिन आप छह साल पूरे होने के बाद अपने पैसे की आंशिक निकासी शुरू कर सकते हैं। हालांकि, आप लोन लेने के लिए अपने PPF बैलेंस को सिक्योरिटी के रूप में भी उपयोग कर सकते हैं। यह टैक्स सेविंग की EEE कैटेगरी के अंतर्गत आता है, क्योंकि मूल अमाउंट, अर्जित ब्याज और मैच्योरिटी अमाउंट - सभी टैक्स सेविंग्स के पात्र हैं। इस प्रकार PPF उपलब्ध बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है। इनकम टैक्स ऐक्ट 1961 की धारा 80C  के अनुसार, आप PPF अकाउंट में अपने योगदान के लिए टैक्स कटौती का फ़ायदा उठा सकते हैं।

यह भारत सरकार द्वारा समर्थित बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है और 60 साल से अधिक उम्र के लोगों के लिए है। इस स्कीम में जमा की गई राशि (अमाउंट) अकाउंट खोलने की तारीख से पांच साल बाद मैच्योर होती है। इसे एक बार में अगले तीन साल के लिए बढ़ाया भी जा सकता है।

भारत के सीनियर सिटीज़न को इस स्कीम में जो सबसे अधिक आकर्षित करता है, वह है सेविंग्स पर प्राप्त ब्याज। वर्तमान में, सितंबर 2024 तक SCSS की ब्याज दर 7.4% है, जो भारत में उपलब्ध सरकार समर्थित सेविंग स्कीम में सबसे अधिक है।

भारत में कुछ आम इन्वेस्टमेंट के रिस्क प्रोफ़ाइल की तुलना

यह भारत सरकार द्वारा समर्थित बेस्ट इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है और 60 साल से अधिक उम्र के लोगों के लिए है। इस स्कीम में जमा की गई राशि (अमाउंट) अकाउंट खोलने की तारीख से पांच साल बाद मैच्योर होती है। इसे एक बार में अगले तीन साल के लिए बढ़ाया भी जा सकता है।

भारत के सीनियर सिटीज़न को इस स्कीम में जो सबसे अधिक आकर्षित करता है, वह है सेविंग्स पर प्राप्त ब्याज। वर्तमान में, सितंबर 2024 तक SCSS की ब्याज दर 7.4% है, जो भारत में उपलब्ध सरकार समर्थित सेविंग स्कीम में सबसे अधिक है।

भारत में कुछ आम इन्वेस्टमेंट के रिस्क प्रोफ़ाइल की तुलन

एक इन्वेस्टर के रूप में, आपको अपनी जोखिम (रिस्क) उठाने की क्षमता के आधार पर इन्वेस्टमेंट के निर्णय लेने चाहिए। जोखिम के संबद्ध स्तर के आधार पर, भारत में विभिन्न विकल्पों को निम्नानुसार वर्गीकृत किया गया है: